50대가 되면 이상하게 보험료가 더 크게 느껴집니다.
젊을 때는 “하나쯤 있어야겠지” 하는 마음으로 가입했던 보험이 시간이 지나면서 여러 개가 되어 있기 때문입니다.
문제는 보험이 많다고 보장이 좋은 것은 아니라는 것입니다.
저는 보험을 볼 때 가장 먼저 ‘얼마를 더 가입할까?’가 아니라 ‘지금 가입한 보험 중 정말 필요한 것은 무엇일까?’부터 생각하는 것이 맞다고 봅니다.
특히 50대 이후에는 앞으로의 소득과 은퇴 이후 생활비까지 생각해야 하기 때문에 보험료도 하나의 고정지출로 바라볼 필요가 있습니다.
50대부터 보험을 점검해야 하는 이유
20~30대에는 앞으로 벌 수 있는 시간이 길기 때문에 매달 몇 만 원의 보험료가 크게 부담되지 않을 수 있습니다.
하지만 50대 이후에는 이야기가 달라지더라구요.
은퇴 시기가 가까워지고 국민연금이나 퇴직연금 등 노후소득을 준비해야 하는 시기이기 때문이지요.
그래서 저는 보험료를 무조건 줄이는 것보다 보장과 보험료의 균형을 다시 살펴보는 것이 중요하다고 생각합니다.
가장 먼저 확인할 것은 ‘내가 무슨 보험에 가입했는가
의외로 많은 사람들이 자신이 가입한 보험을 정확하게 기억하지 못합니다.
저도 그랬으니까요.
오래전에 가입한 보험은 보험사와 상품명, 보장내용까지 헷갈리기도 합니다.
따라서 가장 먼저 할 일은 새로운 보험을 알아보는 것이 아니라 현재 가입한 보험을 한눈에 정리하는 것입니다.
보험증권이나 보험사 앱을 통해 다음 내용을 적어보면 생각보다 쉽게 정리가 됩니다.
- 보험회사
- 보험상품 이름
- 매월 내는 보험료
- 보장기간
- 주요 보장내용
- 갱신형인지 비갱신형인지
- 만기 시점
이렇게 적어놓으면 비슷한 보험을 여러 개 가지고 있는지도 확인하기 쉬워집니다.
보험료가 부담스럽다면 무조건 해지하지 마세요
보험을 정리할 때 가장 조심해야 할 부분입니다.
“보험료가 아까우니 하나 해지해야겠다”는 생각으로 오래된 보험부터 해지하는 것은 신중해야 합니다.
특히 과거에 가입한 보험은 현재 판매되는 상품과 보장조건이 다를 수 있기 때문에 해지 후 다시 가입하는 것이 무조건 유리하다고 볼 수 없습니다.
나이가 들수록 새로운 보험의 보험료가 높아질 수도 있고, 건강상태에 따라 가입조건이 달라질 수도 있습니다.
따라서 해지하기 전에 현재 계약의 보장내용과 해지환급금, 새로 가입할 경우의 보험료를 함께 비교하는 것이 좋습니다.
실손보험도 다시 한번 확인해보세요
실손보험은 실제 발생한 의료비를 보장하는 상품이기 때문에 여러 개 가입했다고 해서 실제 손해액보다 더 많이 받는 구조가 아닙니다.
그래서 자신이 실손보험을 몇 개 가지고 있는지 확인하고 중복가입 여부를 살펴보는 것도 중요합니다.
보험을 점검할 때는 실손보험뿐 아니라 암·뇌혈관·심장질환 등 주요 보장이 어떻게 구성되어 있는지도 함께 살펴보는 것이 좋습니다.
다만 어떤 보장이 필요한지는 개인의 나이, 건강상태, 가족력, 기존 가입상품에 따라 달라지므로 다른 사람의 보험을 그대로 따라가는 것은 피해야 합니다.
50대 보험 점검은 ‘줄이기’가 목적이 아니다
저는 보험을 정리할 때 무조건 보험료를 줄이는 것이 목표가 되어서는 안 된다고 생각합니다.
월 10만 원의 보험료를 아끼는 대신 꼭 필요한 보장을 잃는다면 오히려 나중에 더 큰 부담이 될 수 있기 때문입니다.
반대로 필요성이 낮은 보험이나 비슷한 보장이 반복되는 부분이 있다면 보험료를 줄여 노후자금으로 돌리는 것이 더 나을 수도 있습니다.
결국 중요한 것은 보험의 개수가 아니라 내가 감당할 수 있는 보험료와 실제 필요한 보장의 균형입니다.
오늘 딱 10분만 보험을 점검해보세요
보험을 한꺼번에 정리하려고 하면 오히려 어렵습니다.
오늘은 가입한 보험의 이름과 월 보험료만 적어보세요.
그리고 다음 단계에서 보장내용과 갱신 여부를 확인해보면 됩니다.
이 과정을 거치다 보면 “생각보다 보험료를 많이 내고 있었네” 또는 “이 보험은 계속 유지하는 게 좋겠구나”라는 판단이 조금씩 보이기 시작합니다.
50대의 보험 점검은 보험을 없애는 작업이 아니라, 앞으로의 생활을 위해 고정지출을 다시 설계하는 과정이라고 생각합니다.
보험료를 줄이는 것보다 더 중요한 것은 내가 무엇을 보장받고 있는지 아는 것입니다.
오늘 서랍 속 보험증권부터 한번 꺼내보는 것, 그것이 가장 현실적인 보험 리모델링의 시작일 수 있습니다.
※ 보험의 유지·해지·변경 여부는 개인의 계약조건과 상황에 따라 달라질 수 있으므로, 중요한 결정을 하기 전에는 보험증권과 약관을 확인하고 전문가의 설명을 충분히 들으시기 바랍니다.